Люди которые копят всю жизнь деньги. Как правильно копить деньги: эффективные правила экономии

Научиться правильно накапливать деньги важно каждому, даже тем, кто получает маленькую зарплату. Чтобы не занимать до получки и быть богатым, надо следовать простым правилам.

Большинство людей в России сегодня финансово безграмотно. Этим постоянно пользуются банки, кредитные фирмы, продавцы, мошенники и еще много кто. Даже люди, которые, казалось бы, получают приличные зарплаты, попадают в кредитную кабалу, вечно сидят без денег. Что уж говорить о тех, у кого маленькие получки – бедных студентах, пенсионерах, молодых мамашах…

Чтобы прервать порочный круг безденежья, важно в обычной жизни пользоваться простыми правилами ведения финансов, который будут помогать накапливать деньги.

Сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Основное правило богатства очень лаконичное: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». Всего четыре слова. Казалось бы, что может быть проще? Но почему-то у многих постоянно происходит наоборот.

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Разберем, какие способы помогут реализовать главное правило богатого человека и начать реально копить деньги.

1. Ведите учет своего бюджета

Если вы собираетесь копить деньги, то важно начать вести семейный бюджет. Не бездумно тратить средства, совершая покупки и оплачивая счета, а вести учет всех расходов в течение месяца.

Таким образом, вы сможете понять, сколько денег было потрачены напрасно, и на чем в следующем месяце можно будет сэкономить без особого вреда для семьи.

Кроме того, через пару месяцев вы будете точно знать, сколько денег вам и вашей семье надо для нормального существования, а сколько можно откладывать в копилку.

2. Живите на одну и ту же сумму

Если вы уже посчитали, сколько вашей семье в среднем требуется денег в месяц для нормальной жизни, то надо зафиксировать эту сумму. Не секрет, что у нас время от времени возникают шальные деньги. Кому-то дают премию, у других появляются дополнительные заработки, а может вам, наконец, удалось продвинуться по карьерной лестнице, и зарплата немного увеличилась.

Будьте уверены: с увеличением доходов расходы будут стремиться возрасти. А значит копить деньги снова не получится?

Вам необходимо установить для себя фиксированную сумму денег, которую будете тратить на жизнь каждый месяц, даже если появляются шальные деньги. Лучше сразу откладывать дополнительные доходы, оставляя на жизнь только необходимую фиксированную сумму.

3. Откладывайте 20 процентов дохода

Если с определением фиксированной суммы, необходимой для нормальной жизни семьи возникают сложности, то можно воспользоваться более простым способом накопления денег. Сразу послу получения любых доходов (в том числе шальных денег) откладывайте в копилку 20 процентов полученных средств. Причем важно сделать это не в конце месяца, а тот час! Если отложить это важное дело на потом, то будьте уверены: те деньги, которые вы планировали скопить, наверняка, будут уже потрачены.

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Поймите простую мысль: на вас все пытаются заработать. Даже когда вы сами зарабатываете деньги на службе, то на вашем труде наживается ваш работодатель. В современной жизни на вас постоянно охотятся те, кто хочет отнять у вас деньги. Тысячи маркетологов придумывают хитрые схемы отъема ваших денег таким образом, чтобы вы еще и остались довольны, когда расстаетесь со своими кровно заработанными.

Чтобы избежать этого, надо постараться следовать следующим принципам.

4. Упростите свою финансовую жизнь

Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

Чем больше кредитов и кредитных карт, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платеж.

Обратите внимание на услуги вашего сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Если нет, отключите лишние.

Разберитесь с оплатой ЖКХ. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учет воды, газа и электричества. Купите энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.

Посмотрите, какие еще постоянные «запланированные» траты можно сократить.

Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

5. Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Попробуйте провести рефинансирование кредитов в других банках под меньший процент.

Воспользуйтесь действенным способом избавления от кредитов. Выделите займ, у которого самый большой процент, и начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это до тех пор, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так до ликвидации всех задолженностей.

6. Ходите по магазинам со списком покупок

Избежать спонтанных трат поможет подготовленный заранее список покупок, с которым надо ходить по магазинам. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.

Проще всего составить его на обычном бумажном листе. Для этих целей можно приспособить встроенные в гаджеты «напоминалки» и вообще любое приложение, где можно составить простой список.

7. Перестаньте пользоваться банковской картой

Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги. Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.

Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово. А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо. Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее. Кроме того, на карточке может быть больше денег, чем вы бы взяли в магазин на покупки. Есть большая вероятность потратить больше, чем планировали.

Когда идете в магазин с наличными, не кладите в кошелек больше денег, чем требуется на запланированные ранее покупки.

8. Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Увидели на прилавке что-то недорогое и сразу захотели купить? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: действительно ли эта вещь вам так нужна? Неужели нельзя без нее обойтись? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.

Для дорогих покупок используйте правило 30 дней. Если захотели купить что-то дорогостоящее, не спешите тратить деньги, а обдумайте важность этого приобретения в течение месяца. Скорее всего через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.

9. Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Чтобы не совершать лишних покупок, посчитайте, сколько стоит один час или день вашей работы. Затем, когда покупаете тот или иной товар, задумайтесь, стоит ли так вещь, которую вы планируете купить, тех несколько часов, а может и дней вашего труда, которые вы потратили, чтобы заработать эту сумму денег?

Этот принцип очень хорошо работает во время покупки бытовой техники или других крупных товаров, когда время исчисляется уже не часами, а днями, а то и месяцами. Такое финансовое «отрезвление» помогает не совершить глупость в виде покупки ненужного дорогостоящего товара.

Как правильно копить деньги

Теперь, когда мы избавились от лишних трат и научились откладывать деньги со своих доходов, надо правильно распорядиться средствами

Путь к правильному управлению деньгами

Появляющиеся в результате всех ваших усилий свободные деньги сразу делите на несколько частей.

1. Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Свободные деньги необходимы для решения возникающих непредвиденных проблем. Лучше, если это будут наличные, чтобы в случае ЧП не пришлось срочно бежать в банк.

2. Откройте в каком-либо из надежных банков, например, ВТБ, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Как правило, расходные вклады имеют не высокую процентную ставку, но зато вы сможете каждый месяц откладывать определенную сумму на этот счет, и в любой момент забрать часть средств.

3. Оформите срочный депозит под максимально выгодный процент. Это будет полезно тогда, когда у вас накопится уже приличная сумма. Снимать средства с такого вклада в любой момент не получится, но зато вы сможете накапливать деньги. Откройте вклады в рублях, долларах и евро, чтобы получить еще больше дохода, если валюта будет расти в цене.

4. Копите деньги не ради абстрактного богатства, а для достижения определенной цели. Можно даже оформить несколько счетов, чтобы копить: на ремонт, на машину, на дачу…

Как копить деньги? Любой человек хоть раз, но задавался этим вопросом. Ещё чаще, особенно в этом году, у людей всплывает мысль, почему раньше не копили? В этой статье я собрал 20 советов, как организовать процесс откладывания денег. Причём, неважно, на что вы копите. Рекомендации подойдут и тем, кто хочет создать подушку безопасности. И тем, кто нацелен откладывать деньги в целях инвестиций.

1. Осознайте, что откладывать - нужно

Сейчас многие живут от зарплаты до зарплаты. И такое происходит у людей, как с низкими доходами, так и высокими. Они просто кладут на сберегательный счёт. И, к сожалению, не деньги. Как приходит кризис - у таких людей дела плохи. Один стресс. И зачем он вам нужен? Стабфонд, резервный фонд, подушка безопасности. Называйте это как угодно, но это должно быть.

2. Фиксируйте расходы

Порой, люди бы и рады создать личный золотовалютный резерв. Но денег не хватает на простую жизнь. Оптимальное решение - учитывать свои расходы. Только без фанатизма. Достаточно отмечать траты с точностью до 10 руб. (или даже до 100 руб.) Фиксировать можно в простом Exсel-файле. Проще и интереснее - в мобильном приложении. Достаточно месяца, чтобы определить неэффективные статьи расходов, которые можно урезать.

3. Не путайте инвестиционный портфель с подушкой безопасности

Вероятно, распечатать стабфонд вам придётся в момент, когда в стране кризис. Но вот незадача: в кризис часто и с инвестициями тоже кризис. Партнёры не возвращают долги по распискам. Высоко-рискованные проекты "дефолтятся". Возникают проблемы с ликвидностью. Задача вывести инвестиции в кэш оказывается предельно проблематичной. Поэтому…

4. Деньги в стабфонде должны быть ликвидны

Одна из моих целей на 2015 год была связана с накоплениями. Я решил ежемесячно откладывать не менее 10% от доходов и переводить их в фунты. У меня была идея купить место на парковке в Англии. При этом я считал, что эти накопления "в случае чего" послужат подушкой безопасности. Рублёво-долларовые горки привели к тому, что "в случае чего" наступило очень быстро.

Фунты пришлось немедленно продать. Мне не повезло с курсом. Но больше всего не повезло с бессовестным спрэдом отечественных обменных пунктов. В основном из-за этого я потерял на операции треть вложений. Поэтому, мой совет: деньги стабфонда должны держаться в максимально ликвидных валютах. Доллар и евро. Никакой экзотики.

5. Защитите стабфонд от себя

Главный враг ваших накоплений - вы сами. Вам знакома ситуация, когда вам нахватает денег, и вы залезаете в конверт со сбережениями? Вы берёте немного и обещаете себе с первой получки всё вернуть. Потом берёте ещё немного и ещё... В один момент, вы обнаруживаете конверт пустым.

Как уже писал, хорошая подушка безопасности должна быть ликвидной. Но при этом, эти деньги должны быть труднодоступны. Что говорит мой личный опыт? Накопления я вкладывал в инвестиционные монеты, ценные бумаги и экзотичные валюты. Такие активы действительно было сложно растратить. Но сложно было и без потерь их быстро продать.

6. Удалённый стабфонд

Самый эффективный путь хранить накопления - это депозит. Причём, не каждый банк тут подойдёт. Оптимально найти банк из первой сотни, но с неразвитой филиальной сетью. Главная фишка - что бы их офис был как можно дальше от вашего дома. И вам было бы лень туда ехать. Важно выбрать вклад с возможностью вносить и забирать деньги без штрафов и потери процентов.

7. Лучше откладывать фиксированную сумму, чем процент от дохода

Если вы живёте на одну зарплату, то можно не париться. Поделите оклад на 10 и полученную сумму отправляйте на депозит. Если у вас много источников доходов и они нестабильны - вам тяжелее. Чтобы высчитать 10%, приходится суммировать все доходы за месяц. Для профессиональных инвесторов это может быть непростой задачей. Проще подсчитать среднемесячный доход за последний квартал и полгода. И постоянно откладывать десятую часть этой суммы.

8. Копите без фанатизма

В 20 лет я старался копить как можно больше. В отдельные месяцы удавалось сохранять около 50% от доходов. И у меня не было ипотеки - была мотивация отложить максимум денег. Оглядываясь назад, такую экономию я считаю излишней. Есть два других важных направления для вложений. Это самообразование (тренинги, курсы) и благотворительность. Последний пункт - не альтруизм, а прагматичный выбор.

9. Автоматизируйте откладывание денег

В части сбережения денег ваш главный помощник - автоматизация. Запрограммируйте регулярное перечисление денег с расчётного счета на депозит. Если вы наёмный сотрудник, пусть деньги списывают с зарплатой карты. Если вы фрилансер, бизнесмен или инвестор - автоматизируйте списание средств с основного расчетного счёта.

10. Забудьте о накоплениях

Автоматизация перевода денег на депозит решает ещё одну важную задачу. Со временем информация о депозите может просто выскочить у вас из головы. Так, вы уж точно не сможете потратить эти деньги. Ещё лично я в своей бухгалтерии стабфонд вообще не учитываю. Это также помогает забыть об этих деньгах.

11. Стабфонд стабфонду рознь

Часто люди имеют лишь одно место для накоплений. В одной кубышке хранят деньги на "чёрный день", первый взнос по ипотеке и на отпуск. Всё в одном! Но это неправильно. Копилки должны быть разными. Поскольку, таким образом, вы сможете корректно оценить необходимый размер каждой из них.

Например, следует разнести деньги на здоровье и на "поддержание штанов". И это не одно и то же. Кубышку на лечение нужно открывать в крайнем случае и исключительно ради целевого использования. Если деньги "на жизнь" закончатся разумнее взять в долг, чем тратить деньги на здоровье. Лучше быть здоровым с долгами, чем больным без долгов.

12. Кредитка - плохой стабфонд

Одни мои знакомые считают разумным все свободные деньги направлять в инвестиции. А если возникнут проблемы, они воспользуются кредиткой. Я считаю такую стратегию ошибочной. Когда у человека случается жопа, меньше всего он захочет лезть в долги. И пусть вас не искушает льготный период по кредитке. В случае форс-мажоров деньги часто нужны наличными. А при снятии их с банкомата, льготный период сразу аннулируется.

13. Вы должны знать, на что копите

Не откладывайте 10% просто потому, что так пишут в умных книгах. Поверьте, вас надолго не хватит. Лет пять назад с зарплаты в 40 тыс. руб. я собрал 200 тыс. Однажды я задался вопросом, зачем мне эти деньги. Мотивация, внушенная авторами книг с советами "вам нужно копить", видимо, ушла. В итоге, все сбережения я быстро спустил.

Вам нужно задаться вопросом: зачем вам сбережения? Какая цель вашего стабфонда? Например, разумно иметь денежный фонд на здоровье. Одновременно можно иметь резервы для своего бизнеса. Их размер должен покрывать расходы на обслуживание долгов минимум на три месяца.

14. Учитывайте горизонт планирования

Если вы копите на безбедную старость, перед вами открывается широкий выбор. Помимо доллара и евро, часть сбережений вы можете хранить в фунтах, а часть - в золоте. Я уже писал о минусах при вложениях в эти активы. Но если покупаете на долгие годы, вопрос ликвидности отпадает. Отмечу, что в этом деле важна последовательность. Перед тем как копить на долгосрочную цель, нужно отложить на непредвиденные нужды.

15. Откладывайте ежемесячно

Если вы хотите отложить деньги с квартальной премии или сверхприбыли - это похвально. Но часто этот фокус не проходит. При получке благие намерения могут улетучиться. Деньги захочется потратить на отдых или последний iPhone. Это не дело. Нужен системный подход. Оптимально пополнять накопления регулярно - раз в месяц.

16. Платите сначала себе

Часто люди откладывают не процент от дохода, а то, что остаётся до получки. Осталось 3% от доходов - хорошо, 10% - прекрасно! Я так тоже жил. И если в последние дни до зарплаты у меня оставались лишние деньги, я увеличивал расходы. Иногда так сильно, что ничего не оставалось. Поэтому, пополнять сбережения нужно не в последнюю очередь, а в первую. И не абы что, а конкретную сумму или процент.

17. Соблюдайте дисциплину

У меня было так: первый месяц я положил в конверт 1 числа. Во второй месяц - 3 числа, в третий - уже 5. Вы понимаете, к чему я клоню. Допустив элемент необязательности лишь раз, далее идёт деградация. Вам нужно установить конкретное число, когда вы будете вручную или автоматически откладывать деньги. Важно, что бы дата ежемесячных отчислений была реалистичной.

18. Не забудьте о данном себе обещании копить деньги

Вы прочитали статью про то, как копить деньги. Сказали себе: "Да, чёрт возьми, я буду откладывать деньги!" А на третий месяц об этом забыли (если не раньше). Или у вас появились, якобы, веские причины ничего не копить.

Мы знаем, что любая привычка вырабатывается в течение 21 дня. Но это правило применительно к регулярным процессам. Здесь действуют другие фишки. Что я использую? Задачу переводить 10% в накопления я записываю в список целей на год. И вешаю его везде, где только можно. На стену у компьютера, экран блокировки на iPhone, на "домашнюю страницу" в браузере. Главное, что бы цели были всегда перед глазами.

19. Храните накопления в валюте

Последние годы показали нам, в какой валюте лучше сберегать деньги. Накопления с горизонтом более года должны храниться в валюте. Но если копите на что-то небольшое, то делайте это в рублях. Зная цену своей цели, разделите её на n-ное число месяцев. Полученную цифру регулярно откладывайте. Так будет проще контролировать процесс накопления и можно быстро проверить, сколько осталось до цели.

20. Сохраняйте конфиденциальность

Если систематично копите деньги, независимо от доходов через пару лет вы аккумулируете неплохую сумму. Помните, что большинство россиян не любят богатых. Даже если их превосходство невелико. Поэтому, никому не говорите о своих финансовых достижениях. Иначе отношения могут ухудшиться. Или к вам начнут лезть с просьбой дать в долг. Лучше держать язык за зубами. И посвящать в личные финансы максимально узкий круг лиц.

Понравилась статья?

Несмотря на то что в современном обществе стало модно жить «в кредит», многие люди решают выбрать менее легкий, но более правильный способ обогащения и задаются вопросом: «Как копить деньги?».

Различного рода займы – ловушка для человека, желающего быть обеспеченным. Кредиты лишь на время создают видимость материального благополучия. По факту за это «удовольствие» приходится платить немалой ценой: деньги нужно возвращать в размере, в среднем, на сорок процентов превышающем сумму первоначального займа.

Стоит задуматься, есть ли хоть один богатый человек, который живет «в кредит», и ? Состоятельные люди финансово грамотны, поэтому бережно относятся к деньгам, делают успешные вложения и занимаются инвестированием.

Одни люди не понимают как откладывать деньги, если их еле-еле хватает на жизнь «от зарплаты до зарплаты», другие не могут удержаться от ненужных дорогих покупок и страдают от своей расточительности, а третьи просто живут богатой жизнью, не задумываясь на что они тратят большие суммы. Так как экономить?

Людей, умеющих и не умеющих копить деньги, можно найти среди представителей населения с доходом ниже среднего, средним и высоким, но процентное соотношение будет различным.

Подавляющее большинство бедных людей, в отличие от богатых, не умеет копить деньги. А как экономить деньги ? Человек, который своим трудом заработал значительное состояние, никогда не станет покупать ненужную вещь, его расходы всегда продуманны и контролируются, а накопленная сумма только увеличивается.

Накопить сумму денег, способную удовлетворить ту или иную потребность или потребности, в состоянии человек с любым уровнем дохода (главное, чтобы он был).

Шаги к успешному накоплению

Человек обычно задается вопросами: «Как научиться копить деньги или как экономить деньги ?», когда уже испытывает их нехватку. Возникает потребность или желание, которое не получается удовлетворить сразу же по причине нехватки средств, а за этим приходит решение накопить деньги.

Первый шаг на пути к успешному накоплению денежных средств – знание цели. На что нужны деньги и сколько конкретно их потребуется?

Иногда гражданин решает просто откладывать деньги про запас, в народе говорят «на черный день». Это цель, но не конкретная. На покупку, поездку, отдых, лечение, учебу и так далее накопить энную сумму проще, так как такая цель конкретна, отчего и и воля будут сильнее.

Если возникнет соблазн потратить средства на что-то незапланированное, образ желанного объекта (например, отремонтированной квартиры), скорее поможет удержаться от растрат, нежели эфемерное «на потом». Кроме того, люди обычно не знают сколько денег им понадобится про запас, тогда как цена запланированной покупки или мероприятия заранее известна.

Второй шаг. Как экономить деньги ? Этому поможет анализ расходов за прошедшее время. На что обычно уходят зарабатываемые деньги?

Основные статьи расходов это:

питание;
одежда и обувь;
бытовая химия, товары для дома;
обязательные платежи (коммунальные, Интернет, телефон, транспорт, кредиты и прочее);
расходы на развлечения и отдых;
непредвиденные расходы.

Нужно освоить домашнюю бухгалтерию. В течение месяца каждый день записывать в таблицу, где каждый столбик – статья расходов, а строчка – календарный день, какая сумма и на что конкретно была потрачена.
В конце месяца подвести итоги: на что больше всего тратится денег, каково процентное соотношение по каждой статье расхода, и, самое главное – нужно найти те траты, которые явно были лишними, а так же то, на чем можно экономить.
Учет и контроль денег можно вести в специальной компьютерной программе по домашней бухгалтерии. На просторах Интернета можно найти множество подобных программ и выбрать наиболее удобную, например, Toshl Finance.
Этот шаг очень важен, потому что перед тем как начать копить деньги, нужно понять как правильно тратить деньги.

Процентное соотношение между доходами и статьями расходов у каждого человека различается, оттого и ежемесячная сумма для накопления будет разной. Но наиболее подходящей для того, чтобы начать откладывать деньги считается сумма, составляющая десять процентов доходов.

Как вывести этот процент демонстрирует следующая формула:

100% - 50% - 20% - 15% - 5% = 10%

100% доходов минус 50% расходов на питание и обязательные платежи, минус 20% расходов на одежду и бытовые товары, минус 15% на развлечения, минус 5 % на непредвиденные расходы = 10% средств, которые можно откладывать в копилку.

Если за месяц получилось потратить меньшую сумму денег, чем было запланировано, то ее добавляют к отложенным десяти процентам, а не тратят впустую. Например, за прошедший месяц не потребовалось приобретать ни одежду, ни обувь – есть дополнительная прибыль.

Важное правило накопления: не стоит экономить на развлечениях! Невозможно отдыхать ни активно, ни пассивно, не затрачивая некоторую сумму денег. Если совсем отказаться от развлечений, накопление денег будет восприниматься как тяжкая необходимость, ухудшающая качество жизни. Соответственно вероятность срыва будет больше, наступит разочарование, захочется махнуть рукой на заветную цель.

Третий шаг. Как экономить деньги и скопить их нужное количество? Не обойтись без финансовой дисциплины. Расходы нужно контролировать и правильно распоряжаться деньгами.

Если было принято решение откладывать десять процентов доходов, это нужно делать обязательно. Как правильно экономить ? Можно купить или сделать копилку для денег, а можно отнести и положить их на счет в банке.

К сожалению, быть на все сто процентов уверенным в сохранности денег в банке трудно, но все же, если они лежат там, соблазна и возможности взять их в любую минуту, чтобы потратить на незапланированную покупку, практически нет. К тому же, депозит предполагает выплату банком своему клиенту процентов от вложенной суммы, то есть помимо накопления, можно получить пассивный доход.

Если нужно срочно накопить

Если проанализировав свой бюджет и определив сумму, которую получается откладывать ежемесячно, человек понимает, что накопить нужное количество денег удастся только через десять лет, а ждать столько нет возможности, вопрос: «Как научиться копить деньги?» остается практически без ответа. Поэтому нужно понять как правильно экономить.

Если есть временные рамки, определяющие момент, когда необходимая сумма должна быть собрана, алгоритм действий изменяется:

Период, в который нужно накопить n-ую сумму денег, разбить на месяцы. Необходимое количество денег разделить на количество месяцев и получить ту сумму, которую необходимо откладывать раз в месяц.
Учитывая сумму, которую удастся откладывать без ущерба, определить статьи расходов, которые все-таки нужно сократить ради накопления денег в короткий срок. Проще говоря, найти на чем можно сэкономить и как сэкономить деньги . Возможно, придется отказаться от многого, но если цель желанна, можно немного потерпеть.
Если не получается найти ту статью/статьи расходов, которые можно «урезать», значит нужно либо увеличить свои доходы (искать подработку, пассивный доход, менять место работы и прочее) либо перенести срок достижения цели.

У многих людей вопрос: «Куда ушли деньги?», является риторическим и подразумевает ответ: «Опять в никуда!». Начав вести домашнюю бухгалтерию, удастся увидеть, на что именно расходуются средства и начать . Можно удивиться тому, что средства удается накопить уже просто оттого, что ведется учет и запись доходов и расходов семьи.

Психология бережливости

Как экономить деньги ? Чтобы понять как научиться копить и как правильно экономить деньги , нужно усвоить принцип накопления: необходимо ограничивать себя сегодня, чтобы получить выгоду завтра.

Этот принцип нужно держать в голове и вспоминать каждый раз, когда возникает соблазн потратить средства на ненужную вещь.

Сохранять на высоте психологический настрой помогают такие рекомендации:

Чаще визуализировать образ цели и ощущать радость, которая возникнет, когда желанная сумма будет накоплена и потрачена по назначению.
Переводить стоимость покупки в часы рабочего времени. Сколько стоит один час труда на работе? А сколько этих часов придется отдать в обмен на приобретение того или иного товара или услуги? Понимание того, что, к примеру, за новую обувь нужно расплатиться неделей рабочего времени, заставляет поразмыслить о том, стоит ли приобретать эту дорогую вещь.
Расплачиваться наличными, а не пластиковой карточкой, так как деньги, которые были в руках, морально тяжелее отдавать, чем те, которых даже не удалось увидеть.
Общаться и советоваться с людьми, которым удалось накопить сумму, необходимую для осуществления мечты, брать на вооружение их правила обращения с деньгами. Можно и нужно поинтересоваться биографиями богатых людей, узнать их секреты успеха, а также почитать работы авторов, пишущих о психологии богатства (Р. Кийосаки, Б. Хеджес, М. Фишер, Дж. Кехо и другие).
Как экономить деньги ? Жить на одну и ту же сумму. Обычно, при увеличении зарплаты или поступлении денег в качестве подарка и в иных случаях увеличения доходов, люди начинают больше тратить. С возрастанием доходов, растут потребности, поэтому важно правильно распоряжаться деньгами . Чтобы скопить деньги, ожидаемые или неожиданные надбавки лучше также откладывать в копилку. Так желанная сумма накопится скорее.
Как правильно тратить деньги ? Сразу же после получения доходов на руки, отложить сумму обязательных платежей. Так можно уберечься от роста долгов, а также уменьшить внутреннюю тревогу и напряжение.
Научиться ценить и любить деньги. Бережное отношение к деньгам проявляется даже в том, в каком виде они хранятся: уложенными ровно в кошельке от купюр меньшего номинала к большему или скомканными по карманам и разным углам сумки.

Любовь к деньгам можно развить, если отказаться от негативных установок (деньги – это зло; больших денег честным трудом не и прочие) и усвоить позитивные.

даруют свободу на материальном уровне;
придают уверенности в себе и будущем;
помогают выжить в материальном мире;
это сила, с помощью которой можно достичь многого;
помогают исполнять свои и чужие желания;
помогают выйти из затруднительного положения, поправить здоровье, стать красивее и прочее;
делают жизнь комфортной, приносят радость, уверенность, спокойствие.

Эти установки должны находить отклик в душе, восприниматься эмоционально положительно, в них нужно верить.

Помогают изменить восприятие и отношение к деньгам положительные аффирмации. Например, такие: «Я люблю деньги, поэтому они любят меня», «Деньги текут ко мне рекой», «Я мудро расходую деньги», «Каждый день я получаю больше и больше денег», «Я зарабатываю денег больше, чем трачу».

Позитивные утверждения нужно повторять по нескольку раз в день в течение месяца (минимум, необходимый для закрепления привычки) осознанно и внимательно, вслух или про себя.

Зачем копят деньги? Копят деньги те, у кого есть цель, то есть желают приобрести дом или машину, какой-нибудь предмет интерьера в квартиру, дачу, копят на путешествие. А если человек не знает, что он хочет, то может откладывать, чтобы всегда был запас. Жить одним днем и надеяться на очередной кредит - не разумно и не выгодно.

Если Вы один из тех, кто откладывает финансы и создает свое накопление, то Вы делаете верные шаги к безоблачному будущему. Лучшим вариантом станет полугодовое проживание на отложенные средства без поступления новых.

Весь остаток нужно отложить

Как делают некоторые: получают зарплату, оплачивают счет за квартиру, коммунальные услуги и так далее, тратят на еду, развлечения, а уже остаток переводят на накопительный счет. Казалось бы, а что не так? Дело в том, что человек видит, что у него еще остаются средства и может потратить от них еще часть, и так каждый месяц на накопительный счет будет поступать разная сумма. Как копить?

Первое, что нужно делать при поступлении зарплаты и других средств – перечисление на накопительный счет.

Пользуйтесь автоматическим переводом с карточки на накопительный счет, установите ежемесячный процент от 10 до 20%. Это будет разумный шаг в плане накопления финансов.

Каждый месяц стабильно будет пополняться счет на одну и ту же сумму. Если Ваши доходы позволят откладывать еще – откладывайте.

Плюс такого способа в том, что человек не станет тратить каждый месяц разную сумму на развлечения и другие вещи, так как не будет ощущать той финансовой свободы, как раньше.

Перевод денег на накопительный счет

Минусы есть во всем, как и в накопительном счете на вашей банковской карте. Почему?

Как только Вы потратите неожиданно для себя деньги, которые имели на руках – прибегните к накопительному счету. Снять же с него не составит никакой проблемы, и вот покупка уже совершена, а деньги со счета потеряны.

Что нужно делать на самом деле?

Каждый банк позволяет открыть депозит для хранения денег на определенный срок (полгода, год и так далее). Только не отправляйте те же 10-20% на него, отправляйте меньше, потому что бывают непредвиденные обстоятельства, а деньги снять нельзя. Поэтому разделите их на 2 части.

Хранение накоплений на одном счету

Использование одного накопительного счета затрудняет порой расчеты на будущее. То есть если у Вас в планах приобрести дачу за городом и слетать на юг, то глядя на накопления, подумаете: «Отлично хватает и на то и на другое». После приобретения дачи обнаружите, что не хватает на путешествие, а билеты уже куплены.

Итогом станет нарушение планов или даже потеря средств.

Что нужно делать на самом деле?

Откройте несколько накопительных счетов, чтобы отслеживать прогресс по каждой цели, чтобы видеть, на что сколько хватает и не хватает. Такое действие облегчит жизнь и расчеты.

Стабилизируйте отложения

Не каждый человек откладывает деньги регулярно. А делает это крупными суммами и от случая к случаю, часто бывает, что не получается копить нормально, приходится забирать из отложенных средств, и вообще желание потом отбивается на что-либо копить.

Что нужно делать на самом деле?

Верным шагом станет стабилизирование отложений на накопительный счет. Потому что от случая к случаю – не очень удачный способ накопления, пускай отложения будут поступать в меньшем размере, но регулярно.

Если Вы понимаете, что можете отложить в этот месяц чуть больше, но без последствий , благодаря которым придется потом снимать деньги, то можете смело откладывать.

Старайтесь сделать отложения одинаковыми через одинаковые промежутки времени (то есть раз в месяц).

В отложения поступают всевозможные деньги

Не становитесь одержимым в накоплении денег. Не лишайте себя всего, питаясь водой и хлебом. Всего должно хватать: еды, одежды, развлечений, потому что без этого не удастся сохранить хорошее психологическое состояние и жизнерадостность.

Что нужно делать на самом деле?

Если так случилось, что не смогли отложить средства в этом месяце на свой счет, то ограничьте немного развлечения и подобные затраты, чтобы возместить ущерб отложенным средствам.

Как только накопления будут составлять приличную сумму – задумайтесь о вложениях в банк под процент. Это отличная стратегия для хранения денег и увеличения количества денег.

Мыслите как миллионер

Задумайтесь, что делают миллионеры для того, чтобы продолжать ими оставаться. Деньги зарабатывать можно годами, а потратить в одно мгновение. Миллионеры, которые разбогатели путем собственных усилий не тратили заработанные деньги. Они вкладывали и продолжают вкладывать их в то, что принесет еще больше денег.

Добрый день, друзья!

Сегодня мы поговорим с Вами на предмет того, как следует относиться к деньгам. Речь пойдет также о привычках богатых людей, которые к деньгам относятся примерно одинаково, откуда и второе название статьи «10 законов богатства », т.е. законов богатых и успешных людей или законы для тех, кто хотел бы таковыми стать.

1. Деньги любят холодный расчет

Возьмите в руки монетку. Если она не лежала в кармане Ваших брюк, а лежала на столе или в кошельке – она холодная. Поэтому и деньги любят холодный расчет . Если Вы прекратили считать деньги, если деньги стали для Вас чем-то мистическим – непонятно откуда приходят и куда уходят – значит, Вы потеряли контроль над деньгами. В этом случае считать деньги с трезвым рассудком уже не получится. Вы начнете покупать золотых жаб и сажать их рядом, чтобы они привлекали деньги, Вы начнете развешивать по дому изображения денег, чтобы каждый раз, вставая с утра, натыкаться на эти изображения. Но все это не внесет ясность куда и на что Вы тратите деньги.

Между тем, деньги нуждаются в холодным, как я сказал, расчете. А что это значит? Нужно учитывать, откуда к Вам приходят деньги и куда они уходят, т.е. на что тратятся. Поможет Вам в этом финансовый дневник, о котором мы не раз уже говорили и показывали, как надо его вести. Вот одна из последних статей:

Научитесь считать все деньги, которые проходят через Вас, не относитесь к деньгам, как к нечто мистическому и не материальному. Деньги – монеты ли, бумага, даже расчетный счет в цифрах – это материя, которая имеет вполне определенное количество в любой валюте. То же касается собственности, активов, ценных бумаг – все может быть выражено в деньгах, в определенной сумме. И чем более трезв и холоден Ваш рассудок в отношении с деньгами, тем больше будет Ваше финансовое состояние.

2. Деньги не терпят небрежности

Возьмите прямо сейчас небольшую купюру – может 10 или 50 рублей, которая есть у Вас в кармане. Сомните ее, скомкайте, можете пожевать, можете воды на нее пролить. Но только не уничтожайте ее. Пусть ее ценность, как денежной купюры, сохранится и Вы, к примеру, расправив ее, сможете ей воспользоваться.

После того как перед Вами оказывается мятая, скомканная денежная купюра, какое у Вас к ней отношение? Надо скорее потратить ее! Чтобы не видеть этого больше, правильно? Друзья, речь идет о небрежном отношении к деньгам . Поэтому второй закон богатства в отношении деньгам звучит так: «Относитесь к деньгам бережно» . Деньги любят бумажники, кошельки, сумки, счета и проч. Деньгам словно нравится, когда их берегут.

Большинство людей не берегут деньги. «Как пришло – так и ушло», - говорят в народе. Но все это от небрежности в отношении денег. Соответственно, когда Вы небрежны к деньгам, их хочется потратить, избавиться от них, на что угодно, лишь бы не было. Зачастую так может работать подсознание, т.е. та часть ума, которая управляет жизнью человека, но для большинства людей недоступна. Задумайтесь об этом. Так зачастую мы покупаем бессмысленные вещи, тратим деньги направо и налево, не задумываясь о том, что в подсознании сидит небрежность в отношении денег, которая обеспечивают излишнюю расточительность.

3. Деньги любят, когда их копят

Абсолютно все без исключения богатые люди копят деньги. Все копят на разные цели: кто-то на свадьбу детей, кто-то на новый автомобиль, кто-то, чтобы накопить миллион. Но подчеркну – абсолютно все богатые люди накапливают деньги. Потому что деньги любят, чтобы их копили.

Интересно и то, что у человека, который копит деньги, количество денег постоянно прибавляется. У человека, который не копит деньги, деньги приходят и тут же тратятся. Поэтому научитесь накапливать деньги. Если Вам сложно копить деньги в деньгах – копите их в недвижимости, в ценных бумагах, в драгметаллах. Копите деньги, в чем Вам привычнее, главное чтобы то, в чем Вы копите, можно было быстро и с минимальными потерями, а лучше с прибылью, обменять на деньги.

Копите деньги в том, стоимость чего на протяжении многих лет неуклонно растет. Это может быть валюта или драгметаллы. Когда Вы задумаетесь себе что-то купить или использовать накопленные деньги по назначению, Вы извлечете из этого прибыль – и купите то, что Вам необходимо.

На тему накоплений мы также с Вами говорили не мало. И вообще теме накоплений посвящена целая книга «Ты - миллионер» . Поэтому чтобы освоить тему накоплений, лучше всего прочитать данную книгу, это позволит Вам в наиболее полном объеме освоить технику накопления капитала. Если читать книгу нет времени, то просто начните копить деньги на банковском вкладе, по крайней мере, до той суммы, которая на данный момент застрахована государством.

Теперь еще один небольшой эксперимент. Возьмите несколько купюр и постоянно держите их в руках. Куда бы Вы ни убирали руки – продолжайте держать купюры. Что происходит? Т.к. руки постоянно что-то держат, они начинают потеть, купюры начинают постепенно мяться, пропитываться влагой и приходить в негодность. Если это продолжается несколько минут – хочется скорее уже положить их куда-нибудь, либо отдать кому-нибудь.

Посмотрим, как этот закон работает в реальной жизни. Если Вы держите деньги постоянно с собой и пошли в магазин. Вы даже не хотели может быть покупать эту вещь, но купили. Продавец уговорил или по другой причине. Это происходит с абсолютным большинством людей, уж поверьте, и обеспеченные люди тому не исключение. Просто они знают этот закон и много денег с собой никогда не носят . Чтобы не было желания потратить эти деньги внезапно. Потому что они знают, что очень часто о внезапных покупках ты будешь потом сожалеть. Так покупаются ненужные вещи, бессмысленные подарки, куча всяких бесполезных предметов и проч.
С появлением карточек замечаю привычку многих богатых людей. У них наличных с собой вообще по минимуму – все на карте. А карту не везде принимают, так что если даже соблазн потратить деньги велик – они все равно не могут этого сделать. Да и на карте особо много не хранят из соображений безопасности.

Тогда где же находятся их деньги? Все просто – деньги на счете в банке, на вкладе или в активах – там, где до них сложно добраться даже самому владельцу. Например, чтобы снять деньги со вклада, необходимо за один день сделать заявку на снятие. Пока пройдет день, возможно, необходимость срочного использования денег исчезнет, и ты сохранишь свой капитал.

Это так же является подтверждением первого закона: «Деньги любят холодный расчет», который мы упомянули в первом пункте. Чем дальше от Вас Ваши собственные деньги, тем холоднее будет Ваш расчет.

5. Планируйте все расходы заранее

Это закон, который напрямую связан с бережным отношениям к деньгам. Планирование своих расходов – привычка для большинства богатых людей. Обеспеченный человек никогда не потратит деньги на незапланированные покупки. Даже незапланированные расходы должны быть запланированы в семейном или личном бюджете, т.е. должны быть запланированы некоторые суммы на это. Потому что в жизни каждого человека бывает форс-мажор и необходимы деньги на помощь кому-то, медицинские услуги или что-то в этом роде.

Планируйте все свои покупки заранее. Это позволит Вам избежать больших расходов. Кроме того, богатые люди подчеркивают, что когда ты планируешь все свои расходы, то и форс-мажоры случаются реже. Так, например, обеспеченные люди планируют покупку недвижимости, мебели, автомобилей, отпуска, обучения и много чего еще. Это важный финансовый закон, который стараются соблюдать практически все представители высшего света.

Это, кстати, также выражает отношение богатых людей к деньгам. Если ты планируешь расходы, значит, у тебя есть холодный расчет, ты считаешь, сколько денег тебе может понадобиться, ты начинаешь понимать, сколько ты должен заработать, какие есть финансовые риски – все это характеризует уважительное и аккуратное отношение богатых людей деньгам.

Как именно осуществляется планирование личных финансов, я уже писал в одной из статей.